मुंबई: उत्तम रिटर्न की चाहत ठेवणारे निवेशक (गुंतवणूकदार) मध्ये परंपरागत जीवन बीमा योजना (पारंपारिक जीवन विमा योजना) की तुलना मध्ये युनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIPs) अधिक लोकप्रिय आहेत. हे मुख्य कारण आहे की युलिप मध्ये इतर परंपरागत बीमा प्लान्स अधिक रिटर्न मिळत आहे. युलिप बीमा सुरक्षा सह-सह गुंतवणूक भांडवल पर ग्रोथ यानी धन सृजन (संपत्ती) का लाभ प्रदान करते. याशिवाय भाग निकासी, व्युलिंग, टॉप-अप इत्यादि जसे लचीले फायदेही मिळतात. यूलिप बद्दल सर्वात चांगली गोष्ट आहे की वे टैक्स बचत (कर बचत) मध्ये देखील सहायक आहेत. त्यात निवेशित (प्रीमियम राशि) आणि क्योरिटी प्राप्त रिटर्न (रिटर्न) दोघे मुक्त आहेत. मात्र मार्केट लिंक केल्यामुळे तुम्हाला धोकाही होता. बीमा कंपनियां यूलिप की राशि को इक्विटी, डेब्ट या दोघांमध्ये समान रूपाने गुंतवणूक कर अधिक रिटर्न मिळविण्याची प्रयत्न करा, इक्विटी आधारित यूलिपमध्ये ही अधिक रिटर्न मिळू शकेल. यूलिप फंड्स का व्यवस्थापन देखील म्युचुअल फंडों की अनुभवी कोष प्रबंधकांद्वारे केले जाते.
यूलिप लेने से प्रथम गुंतवणूकदारांना हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की युलिप परंपरागत आणि सामाजिक योजनांची तुलना कमी इंश्योरेंस कव्हर आहे, प्रीमियमचा एक छोटा हिस्सा लाइफ कव्हर करण्यासाठी आणि दुसरा मोठा हिस्सा, गुंतवणूकदारांकडून इक्विटी किंवा डेब्ट जाताना.
भारती अक्सा, SBI लाइफ ने शानदार प्रतिफल
विविध कंपन्यांची यूलिप योजनांचे प्रदर्शन पाहिले तो लार्जकैप कॅटेगरी रिटर्न काफी अच्छा रहा. 3 वार्षिक सरासरी वार्षिक रिटर्न (CAGR) 12.13% आणि 5 वर्षांमध्ये 10.62% आहे. 10 वर्षात 13% का शानदार वार्षिक रिटर्न प्राप्त झाला. या श्रेणीमध्ये 10 वर्षांमध्ये भारती अक्सा लाइफ (भारती एक्सा लाइफ इन्शुरन्स) ग्रो मानी प्लस ने 15.91% सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान करा आपल्या गुंतवणूकदारांना मालामाल केले आहे. 5 साल में भी भारती अक्सा 13% रिटर्न के साथ टॉप पर आहे. 3 वर्षात 14.96% का सर्वोत्कृष्ट रिटर्न फ्यूचर जेनरली लाइफ (फ्यूचर जनरली लाइफ इन्शुरन्स) के फ्यूचर पेंशन एक्टिव फंड ने दिया है. एसबीआय लाइफ (एसबीआय लाइफ इन्शुरन्स) का इक्विटी पेंशन फंड भी अच्छा प्रदर्शन कर रहा है. एसबीआय इक्विटी पेंशन फंडाने 10 वर्षांमध्ये 14.11% प्रतिफल देकर आपल्या गुंतवणूकीची वार्षिक विहीर तयार केली आहे. दोन वर्षांमध्ये तो सरासरी रिटर्न 28% ते अधिक आहे.
हेही वाचा
पीएनबी मेटलाइफ ने दिले 14% का वाढिया रिटर्न
बैलेंस्ड यूलिप फंड कॅटेगरी का 3 वार्षिक सरासरी वार्षिक रिटर्न (सीएजीआर) 8.26% आहे. सर्वात चांगले 14% का रिटर्न पीएनबी मेटलाइफ (पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इन्शुरन्स) के बैलेंस अपॉर्चुनिटीज फंड आहे. 10% से अधिक का रिटर्न पाठवताना एलआयसी (LIC), एसबीआय लाइफ, इंडियाफर्स्ट लाइफ (इंडियाफर्स्ट लाइफ), टाटा एआईए लाइफ (टाटा एआयए लाइफ) आणि लाइफ (एक्साइड लाइफ इन्शुरन्स) यांचा समावेश आहे. या वर्गवारीत 5 वर्षांची सरासरी वार्षिक रिट 7.36% आहे, परंतु 10 वर्षांची सरासरी वार्षिक रिट 9.73% आहे. या श्रेणीमध्ये टाटा एआयए लाइफ के होल लाइफ स्टेबल ग्रोथ फंड ने 5 आणि 10 वर्षांमध्ये क्रम: 10.34% आणि 11.78% वाढीव रिटर्न दिले आहे.
संपूर्ण जीवन लक्ष्यांसाठी उपयुक्त
‘यूलिप’ तुमचे संपूर्ण जीवन लक्ष्य (दीर्घकालीन उद्दिष्टे) जसे की मुलांचे उच्च शिक्षण, मुलांची लग्ने किंवा रिटायरमेंट लाइफसाठी धनाची गरज पूर्ण करण्यासाठी पसंतीचे पर्याय आहेत. आपण आपल्या भावी आर्थिक गरजेनुसार चाइल्ड, पेंशन किंवा इतर कोणत्याही यूलिप योजना निवडू शकता.
